Что поручил Центробанк
Банк России выпустил методические рекомендации, согласно которым кредитные организации должны усилить контроль за происхождением наличных у клиентов — как физических, так и юридических лиц. Главная цель — выявление операций, которые могут быть связаны с легализацией преступных доходов.
Кого будут проверять
Под повышенный надзор попадают: те, кто в течение 30 дней вносит на счета 5 млн рублей и более; лица, совершающие 10 и более операций по внесению наличных на сумму от 100 тыс. рублей каждая; случаи, когда в течение 10 дней не менее 70% поступлений быстро переводятся за рубеж; а также внесения наличных без открытия счета на сумму от 5 млн рублей в месяц.
Особые правила для бизнеса
Компании и индивидуальные предприниматели попадут под усиленный контроль при внесении свыше 30 млн рублей в течение 30 дней, если эта сумма существенно превышает обычные обороты бизнеса или если ранее предприниматель вёл расчёты преимущественно безналично.
Требования к проверкам
Банкам рекомендовано применять расширенные меры надлежащей проверки: получать информацию об источнике средств и источнике состояния клиента, проверять предоставляемые документы и оценивать их содержание не формально, а на основании сопоставления с реальной экономической деятельностью.
Почему вырос спрос на наличные
По данным регулятора, в феврале–апреле объём наличных в обращении увеличился примерно на 1,1 трлн рублей — рост, сопоставимый с пиковыми оттоками наличности в прошлом. Отказ от безналичных расчётов и спрос на «кэш» усилили повышение налоговой нагрузки для части бизнеса и проблемы с расчётами в отдельных секторах экономики.
Последствия и реакция
Доля наличных в розничных расчётах показала отступление от многолетней тенденции снижения: спрос на наличные особенно заметен среди малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Налоговые органы уже активизировали проверки операций с «серым» кэшем, а регулятор настаивает на мерах по легитимации наличных и повышении качества проверки клиентов.
