Коротко
Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от стадии проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Что конкретно предлагается
Регулятор хочет, чтобы резервы отражали реальное состояние проектов, а не имели «дискретный» характер, когда проект либо сразу считается хорошим, либо вдруг неожиданно плохим. По мнению ЦБ, ухудшение ситуации происходит постепенно, и резервы должны это учитывать.
Четыре стадии проекта и минимальные резервные ставки
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный расчетный резерв 5%
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство: минимальный резерв 0,1%
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 0,1%
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 1,0%
Как будут меняться резервы на практике
Если проект реализуется без задержек и получают все согласования вовремя, резервы будут минимальными и даже ниже текущих. При отклонениях — больших банков земли без разрешений, слабых продажах или других проблемах — резервы будут постепенно увеличиваться, «догоняя» реальную степень риска.
Зачем это нужно банкам и рынку
Дифференциация позволит вознаграждать банки, которые умеют правильно оценивать риски и выбирать качественные проекты: у таких кредиторов требования по резервам будут ниже. В то же время регулятор подчёркивает необходимость достаточного обеспечения банков и создания необходимых резервов при ухудшении рисков.